Bank Perekonomian Rakyat (BPR) dapat menjadi salah satu pilihan masyarakat untuk menyimpan dana maupun mendapatkan fasilitas kredit. BPR memiliki karakteristik yang berbeda dengan bank umum, terutama dari sisi cakupan layanan dan fokus pembiayaan kepada masyarakat serta pelaku usaha mikro dan kecil.
Namun, sebelum membuka tabungan, deposito, atau mengajukan kredit di BPR, calon nasabah sebaiknya tidak hanya mempertimbangkan bunga atau jumlah pinjaman yang ditawarkan. Faktor legalitas, keamanan simpanan, biaya, reputasi, hingga kemampuan membayar cicilan juga perlu diperhatikan.
Lantas, bagaimana cara memilih Bank Perekonomian Rakyat yang aman dan terpercaya? Berikut panduan yang dapat menjadi pertimbangan.
Apa Itu Bank Perekonomian Rakyat?
Bank Perekonomian Rakyat atau BPR adalah bank yang menjalankan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah dan tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran secara langsung seperti bank umum.
Istilah BPR sebelumnya merupakan singkatan dari Bank Perkreditan Rakyat. Berdasarkan Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan atau UU P2SK, namanya diubah menjadi Bank Perekonomian Rakyat.
Dalam menjalankan kegiatan usaha, BPR dapat menghimpun dana masyarakat melalui tabungan dan deposito serta menyalurkannya dalam bentuk kredit atau pembiayaan sesuai ketentuan yang berlaku.
BPR juga memiliki peran penting dalam mendukung akses pembiayaan masyarakat dan UMKM.
Mengapa Perlu Memilih BPR dengan Cermat?
Memilih BPR tidak boleh dilakukan secara sembarangan karena berkaitan langsung dengan kondisi keuangan.
Ketika seseorang menabung atau menempatkan deposito, dana tersebut akan dikelola oleh bank. Sementara itu, ketika mengajukan kredit, nasabah mempunyai kewajiban membayar angsuran sesuai perjanjian.
Karena itu, calon nasabah perlu memastikan bahwa BPR yang dipilih memiliki legalitas yang jelas dan menjalankan kegiatan usahanya sesuai dengan ketentuan regulator.
Jangan sampai keputusan hanya didasarkan pada promosi bunga tinggi atau tawaran kredit yang terlihat mudah.
1. Periksa Legalitas BPR
Langkah pertama dalam memilih BPR yang aman adalah memastikan legalitasnya.
Masyarakat dapat mengecek informasi mengenai BPR melalui sumber resmi Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
OJK merupakan regulator sektor jasa keuangan di Indonesia. Informasi mengenai industri perbankan, termasuk BPR dan BPRS, dapat menjadi rujukan sebelum seseorang memutuskan menggunakan layanan sebuah bank.
Jika mendapatkan penawaran dari pihak yang mengaku sebagai BPR, jangan langsung menyerahkan uang atau dokumen pribadi. Pastikan terlebih dahulu bahwa lembaga tersebut benar-benar merupakan bank yang memiliki izin.
2. Pastikan Simpanan Memenuhi Ketentuan LPS
Jika tujuan menggunakan BPR adalah menabung atau membuka deposito, calon nasabah juga perlu memperhatikan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
LPS memiliki fungsi menjamin simpanan nasabah bank sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan.
Namun, masyarakat perlu memahami bahwa penjaminan simpanan memiliki persyaratan dan batas tertentu.
Salah satu prinsip yang perlu diperhatikan adalah 3T, yaitu simpanan tercatat dalam pembukuan bank, tingkat bunga yang diterima tidak melebihi tingkat bunga penjaminan LPS, serta nasabah tidak melakukan tindakan yang merugikan bank.
Karena itu, jangan hanya tergiur dengan bunga deposito yang tinggi. Periksa apakah tingkat bunga tersebut masih sesuai dengan ketentuan penjaminan LPS.
3. Bandingkan Bunga Tabungan dan Deposito
Setiap BPR dapat menawarkan produk dan tingkat bunga yang berbeda.
Sebelum memilih, calon nasabah dapat membandingkan beberapa BPR berdasarkan bunga tabungan atau deposito yang ditawarkan.
Namun, bunga tinggi bukan berarti otomatis menjadi pilihan terbaik.
Perhatikan pula biaya administrasi, ketentuan pencairan deposito, tenor, penalti pencairan sebelum jatuh tempo, serta ketentuan lainnya.
Sebagai contoh, deposito dengan bunga lebih tinggi tetapi memiliki ketentuan pencairan yang lebih ketat belum tentu sesuai untuk seseorang yang membutuhkan fleksibilitas dana.
4. Perhatikan Biaya Administrasi
Biaya menjadi salah satu faktor yang sering luput diperhatikan.
Sebelum membuka rekening, tanyakan secara jelas mengenai biaya administrasi bulanan, biaya pembukaan rekening, biaya penutupan rekening, biaya transaksi, atau biaya lain yang mungkin dikenakan.
Untuk produk kredit, jenis biaya yang perlu diperhatikan dapat lebih banyak.
Calon debitur perlu menanyakan mengenai:
- Biaya administrasi.
- Provisi.
- Biaya survei jika ada.
- Biaya notaris atau pengikatan jaminan jika diperlukan.
- Biaya pelunasan lebih awal.
- Denda keterlambatan.
- Biaya lainnya sesuai perjanjian.
Dengan mengetahui biaya sejak awal, nasabah dapat memperkirakan total pengeluaran secara lebih akurat.
5. Pahami Bunga Kredit
Bagi masyarakat yang mencari pinjaman, memahami bunga kredit BPR sangat penting.
Jangan hanya bertanya mengenai jumlah pinjaman yang bisa diperoleh. Tanyakan juga berapa bunga yang dikenakan, bagaimana metode perhitungannya, berapa lama tenor kredit, dan berapa total pembayaran sampai kredit selesai.
Misalnya, seseorang mendapatkan pinjaman Rp20 juta. Angka Rp20 juta tersebut bukan berarti jumlah yang harus dikembalikan hanya Rp20 juta.
Ada kewajiban bunga dan kemungkinan biaya lain sesuai perjanjian.
Karena itu, calon debitur perlu meminta simulasi pembayaran sebelum menyetujui kredit.
6. Sesuaikan Cicilan dengan Kemampuan Keuangan
Kesalahan yang perlu dihindari adalah mengambil kredit melebihi kemampuan membayar.
Sebelum mengajukan kredit BPR, hitung terlebih dahulu pendapatan rutin dan seluruh pengeluaran bulanan.
Jika kredit digunakan untuk usaha, perhitungkan pula arus kas bisnis. Jangan mengandalkan proyeksi keuntungan yang belum pasti untuk membayar angsuran.
Semakin besar cicilan dibandingkan kemampuan keuangan, semakin besar pula risiko munculnya masalah pembayaran.
Karena itu, pilih nominal dan tenor kredit yang realistis.
7. Cari Tahu Reputasi BPR
Reputasi juga dapat menjadi pertimbangan.
Calon nasabah dapat mencari informasi mengenai pengalaman layanan BPR, kualitas pelayanan, transparansi biaya, serta kemudahan komunikasi dengan petugas.
Namun, informasi dari internet dan media sosial sebaiknya tidak langsung dipercaya begitu saja.
Jika menemukan keluhan, perhatikan konteks dan apakah masalah tersebut telah mendapatkan penyelesaian.
Selain reputasi umum, calon nasabah juga dapat mempertimbangkan kualitas pelayanan kantor cabang yang akan digunakan.
8. Jangan Mudah Tergiur Pinjaman Cepat
Tawaran pinjaman BPR yang mudah dan cepat memang terlihat menarik, tetapi tetap perlu diperiksa.
Pastikan pihak yang menawarkan pinjaman benar-benar mewakili BPR yang bersangkutan.
Waspadai pihak yang meminta transfer uang terlebih dahulu dengan alasan biaya pencairan, administrasi, atau jaminan, tetapi tidak memberikan dokumen resmi.
Penawaran melalui pesan singkat atau media sosial juga perlu diverifikasi.
Jika ragu, hubungi kantor resmi BPR menggunakan informasi kontak yang diperoleh dari sumber resmi, bukan nomor yang hanya diberikan oleh pihak penawar.
9. Periksa Dokumen Sebelum Menandatangani Kredit
Jangan terburu-buru menandatangani perjanjian kredit.
Baca seluruh dokumen dan pastikan memahami setiap ketentuannya.
Beberapa hal penting yang perlu diperiksa antara lain jumlah kredit, jangka waktu, suku bunga, jadwal angsuran, jaminan, denda, biaya, kondisi wanprestasi, serta mekanisme pelunasan.
Jika ada istilah yang tidak dipahami, tanyakan kepada petugas BPR.
Nasabah berhak mendapatkan informasi mengenai produk dan layanan yang digunakan.
10. Pilih BPR Sesuai Kebutuhan
Tidak semua nasabah membutuhkan layanan yang sama.
Jika kebutuhan utama adalah menyimpan dana, perhatikan tabungan atau deposito.
Jika membutuhkan modal usaha, bandingkan kredit modal kerja.
Jika ingin membeli aset untuk mengembangkan bisnis, produk kredit investasi dapat dipertimbangkan sesuai kebutuhan dan kemampuan.
Sementara bagi masyarakat yang menginginkan layanan berdasarkan prinsip syariah, BPRS dapat menjadi pilihan.
Dengan menentukan kebutuhan sejak awal, pencarian BPR akan menjadi lebih terarah.
BPR atau Bank Umum, Mana yang Lebih Cocok?
BPR dan bank umum sama-sama merupakan bagian dari industri perbankan, tetapi mempunyai karakteristik berbeda.
Bank umum mempunyai layanan yang lebih luas, termasuk berbagai fasilitas transaksi dan pembayaran.
Sementara BPR memiliki ruang lingkup usaha yang lebih terbatas dan dikenal memiliki fokus kuat pada penghimpunan dana serta penyaluran kredit atau pembiayaan.
Bagi pelaku UMKM yang membutuhkan pembiayaan lokal, BPR dapat menjadi salah satu alternatif.
Sebaliknya, masyarakat yang membutuhkan berbagai layanan transaksi, kartu, giro, dan fasilitas pembayaran yang lebih lengkap mungkin lebih cocok menggunakan bank umum.
Tips Aman Menabung di BPR
Jika tujuan Anda adalah menabung di BPR, beberapa langkah berikut dapat dilakukan:
- Pastikan BPR memiliki izin dan status yang jelas.
- Periksa apakah BPR merupakan peserta penjaminan LPS.
- Pastikan tingkat bunga sesuai dengan ketentuan penjaminan.
- Pahami biaya administrasi dan ketentuan penarikan.
- Simpan bukti transaksi dan dokumen rekening.
- Jangan memberikan PIN, password, atau kode keamanan kepada pihak lain.
- Waspadai penawaran investasi yang mengatasnamakan BPR.
Kebiasaan sederhana tersebut dapat membantu mengurangi risiko kesalahan dalam mengelola dana.
Tips Mengajukan Kredit BPR
Bagi calon debitur, persiapkan dokumen dan informasi yang dibutuhkan sebelum mengajukan kredit.
Jelaskan tujuan penggunaan dana secara jujur dan siapkan informasi mengenai penghasilan atau kondisi usaha.
Kemudian, pastikan jumlah pinjaman tidak melebihi kebutuhan.
Bandingkan beberapa penawaran apabila memungkinkan dan jangan hanya melihat besarnya plafon kredit.
Yang paling penting adalah mengetahui total kewajiban pembayaran sampai kredit selesai.
Kesimpulan
Memilih Bank Perekonomian Rakyat yang aman dan terpercaya membutuhkan beberapa pertimbangan. Legalitas, status penjaminan LPS, bunga, biaya, reputasi, kualitas pelayanan, serta ketentuan kredit perlu diperiksa sebelum mengambil keputusan.
Untuk nasabah tabungan dan deposito, pastikan memahami ketentuan penjaminan LPS. Sementara bagi calon debitur, pahami seluruh biaya dan bunga serta sesuaikan cicilan dengan kemampuan keuangan.
BPR dapat menjadi pilihan layanan keuangan bagi masyarakat dan UMKM. Namun, keputusan terbaik bukan semata-mata berdasarkan bunga tertinggi atau pinjaman terbesar.
Pilih BPR berdasarkan kebutuhan, kemampuan finansial, transparansi produk, dan keamanan layanan. Dengan melakukan pengecekan terlebih dahulu, masyarakat dapat menggunakan layanan BPR secara lebih bijak dan terhindar dari penawaran keuangan yang merugikan.
penulis; sekar nur indriyani
